• 投资5万-10万元的理财产品预期收益率在4%与5%之间

    Date: 2016.07.06 | Category: Business Products & Services | Response: 0

      新华网南京8月12日电(记者 潘晔)今年以来,我国CPI呈现加速下行趋势,刚公布的7月份CPI同比上涨1.8%,涨幅两年半来首次跌破2%迈入“1时代”,为30个月来新低。理财专家建议,CPI处于下降通道时,应尽量配置中长期债券类及稳定性较高的准储蓄类理财产品,捂紧自己的“钱袋子”。

      锁定预期收益率 确保资产保值

      “去年四季度至今,CPI持续向下,物价涨势基本得到控制,但同时也意味着经济增速放缓。”苏州大学商学院教授沈健认为,“未来政府可能再次采用降息或降准的方式刺激经济增长,这会给市场带来一定的流动性宽裕,造成银行利率不断走低。”

      “在这种情况下,确保资产保值,保住本金不受损失是一个总的原则。”兴业银行理财专员指出,未来降息或是降准,将导致银行理财产品的收益率呈现持续下降趋势,因此投资者最好选择半年以上的中长期理财产品以“锁定”较高收益。

      某证券公司资产管理部相关人士告诉记者,一般来说,投资5万-10万元的理财产品预期收益率在4%与5%之间;投资100万元以上,预期收益率可达到8%及以上。简单测算一下,目前理财产品的平均预期收益率在5%左右。

      今年的目标CPI为4%,目前CPI为1.8%,银行一年定期存款利率为3%,两年定期存款利率为3.75%,三年定期存款利率为4.25%,如果未来降息预期明确,选择三年期定期存款便可锁定预期收益率超过4%,跑赢年均CPI,达到资产保值的目的。因此,多位理财专家建议,当CPI处于下降通道时,可多选择中长期储蓄以及准储蓄类理财产品。

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  • 如果利率中枢下降

    Date: 2016.07.06 | Category: Health & Fitness | Response: 0

      多空论剑精彩语录

      牛市投资不可急于求成

      在经历了近一个多月的上涨后,本周上证指数出现三连阴,不过周五A股再次强势上涨。受访私募建议,投资者对牛市不要急于求成,应立足于基本面和价值,选择未来超级繁荣行业的龙头企业。

      上海从容投资董事长 吕俊

      市场的活跃度仍然较高,资金并不紧张,因此全局性风险并不大。经济增速真实放慢,如果利率中枢下降,股市有可能表现得更好。

      北京神农投资总经理 陈宇

      本轮上涨受资金推动的迹象明显,上证指数回补缺口是大概率事件。当前经济如赛跑,就看房地产泡沫破灭和创业创新谁最后取得主动权。

      ■ 多空论剑

      在经历了近一个月的上涨后,本周上证指数出现三连阴,不过周五A股再次强势上涨。受访私募建议,投资者对牛市不要急于求成,应立足于基本面和价值,选择未来超级繁荣行业的龙头企业。

      本轮上涨受资金推动的迹象明显,上证指数回补缺口是大概率事件。当前经济如赛跑,就看房地产泡沫破灭和创业创新谁最后取得主动权。

      □本报记者 曹乘瑜

      调整或持续一个月

      中国证券报:上证指数经过近一周的急涨之后,本周开始回调。未来会继续调整吗?

      吕俊:很难预测。指数是个综合性的指标,随着市场的成熟,结构分化特别严重。市场的活跃度仍然较高,全局性风险不大。即便发生调整,也是局部调整。

      陈宇:近期的急涨是在市场反复盘整之后,大量资金涌入股市的背景下产生的,资金推动的迹象明显。在资金热情尚未消褪之前,短期内回调的幅度不会太大,并且可能呈现一波三折的情况。但是可以确定的是,没有一蹴而就的牛市,很难想象在房地产泡沫并未消除的时代,上证可以留下几个向上的跳空缺口,自此一去不回头。中期来看,上证回补缺口是大概率事件。

      中国证券报:经济数据持续低于预期,海外资金流入似乎进入尾声,本周五的成交量减少,市场有走弱迹象,你如何看待?

      吕俊:海外资金合法的流入渠道,例如沪港通和深港通,还没有全面开始。所谓走弱注定是短期的。从长期看,除海外资金外,国内一些长线资金也会进入市场,资金并不特别紧张。

      陈宇:通常来看,9月底的股市可能面临较大的资金压力。季末和长假对于资金的进一步涌入有影响。但是目前市场资金的流入主要是由从实体和房地产信托转入的资金所主导,而吸引这些资金进入的原因,一方面,来自于无风险收益率的下降;另一方面,来自于对改革政策的预期。这两方面的力量所能推动的资金量很大,因此市场调整的时间看起来并不那么确定。总的来看,一个月左右的调整期似乎比较合理。

      中国证券报:9月9日,李克强总理作出“不放水”表态,货币全面宽松不太可能,未来经济会怎么走?

      吕俊:经济形势总在变化,总理的态度和宏观调控的节奏也不是一成不变的。现在调控更加精细化,局部放水、定向放松经常发生。如果次数较多,就很难划清放水和不放水的区别。重要的还是经济运行状态和微观企业生存环境是否严峻。如果企业生存困难,相信政府不会无动于衷。从稍长期来看,利率中枢向下是大势所趋。不过,基建需求以及政府项目对资金的胃口很大,仍旧支撑着利率水平。因此,只要经济增速真实放慢,股市反而有可能表现更好。

      陈宇:目前经济似乎处于困而不破,以新换旧的微妙平衡之中。快转型、软着陆的目标到目前为止并未失败。这好像是一场赛跑,房地产泡沫岌岌可危,同时创业、创新星火燎原。就看谁最后取得主动权。至少在当下,既不能过于悲观,也没有理由过于乐观。

      中国证券报:接下来要注意的风险点有哪些?

      吕俊:不要对涨幅过大的品种期望值太高,如果发展过程中,或者在重组过程中,遇到一些波折的话,就会有回调压力。期望总是比事实来得更快。另外,本轮行情即使是大牛市,表现形式必定与2006年的大牛市有较大区别。现在的资本市场体量比那个时候大太多,而经济发展仍处于转型期,因此不会简单重复历史。

      陈宇:今年5至10月是信托理财产品集中到期阶段,这次市场上涨基本上已经反映了资金流入的动能。接下来,境外市场可能波动、国内股市新增资金或萎缩、企业业绩恶化等因素都可能强化调整预期。这世界上没有只涨不跌的股市。

      关注个性化医疗网络安全

      中国证券报:在今年剩下的时间里,对A股走势如何判断?

      吕俊:可能会发生一定程度的获利回吐或者震荡,但是持续时间不会太长,机会较多,整体活跃度较高。

      陈宇:A股自2012年起已经开始结构化牛市,这个趋势愈演愈烈,已经很难扭转。股市震荡向上的大趋势已经形成,特别是代表新兴产业的中小板和创业板已经呈现典型的牛市特征。虽然总体估值上已经不具备强烈的低估背景,但是部分估值仍然合理。在今年剩余时间内很有可能继续分化走势,在创业板内部也会有较大分化。

      中国证券报:看好哪些板块?

      吕俊:医疗健康行业是从容投资偏爱的一个行业,目前从底部涨上来扣费后有60%的收益率。今年盈利贡献比较大的主要是基因芯片和新型医疗器械的生产、销售类公司。投资医疗健康产业不能局限在药,因此我们的基金从一开始就叫医疗基金而不叫医药基金。药确实是很大一块,但诊断、治疗也很重要。个性化治疗是未来医疗的必然方向。基因芯片作为基因测序的一项成熟成果,已经逐步实用化,真实产生收益。有收益就有安全边际,空间又特别大,因此应该给予高度重视。器械方面国内进步很快,机会也很多。

      陈宇:中国进入了新一轮的经济发展周期,我们坚定地长期看好医药、消费、传媒、教育、互联网、网络安全、环保等板块。相对于没有可证业绩支撑的军工股,我们更愿意把视野投向含义更宽广的“安全”板块。对于维护国家安全,有时候,软的比硬的厉害。无论是金融安全还是意识形态安全,都有值得投资的好企业。

      中国证券报:建议投资者下一步该如何操作?

      吕俊:最重要的还是立足于基本面和价值投资,真实分享公司成长。不要盲目追逐热点,好的公司一定会带来丰厚回报。

      陈宇:罗马不是一天建成的。大家不要急于求成。建议以牛市心态,谨慎地选择未来超级繁荣行业的龙头企业,在系统性风险充分释放后,敢于集中买入。我们在8月满仓攻击,至今收获较大。如今临近10月长假和季末,谨慎一点没有坏处。我们的老产品神农春生刚刚扩募,但近期已把整体仓位控制在五成以下,等待市场有所调整后再做下一轮攻击。

      北京神农投资总经理

      陈宇

      上海从容投资董事长

      吕俊

      市场的活跃度仍然较高,资金并不紧张,因此全局性风险并不大。经济增速真实放慢,如果利率中枢下降,股市有可能表现得更好。

     

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  • 邵先生 32岁 IT工程师

    Date: 2016.07.04 | Category: Health & Fitness | Response: 0

      上周,《第1金融街》“决胜四季度” 理财辩论会正式启动,南京金融业的“高富帅”与“白富美”理财师早已摩拳擦掌,跃跃欲试。恰逢下周就是“光棍节”,本期辩论会场外话题就是邀请三位单身读者展示理财的“单身style”,谈谈光棍如何通过理财为日后将要组建的小家庭打好经济基础。同时,《第1金融街》也借机向众多单身贵族们倡议,不妨从今天开始,收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”,开始自己的快乐理财生活。

      单身style一:

      定额储蓄+健康保单

      柏小姐 27岁 媒体人

      在某网站工作的柏小姐,月均收入5000元,算上其他奖金和年终奖,年收入近10万元。尽管无贷,但朋友间往来、娱乐消费,这方面的开销并不小,再加上工作比较忙,自己又疏于理财,迟迟未能迈出理财的第一步。根据柏小姐目前的状况,银行理财师建议,先从强制储蓄开始。

      理财产品、申购基金……这些都需要起步资金,但柏小姐的工资卡里却只有将近两个月的工资可供支配。“当务之急是聚财!”柏小姐说,从今年年初她就开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期,一年下来积累的12张存单,连本带息再计入下一个存款周期。这种“滚雪球”的存款方式既保证了定存利息,还能实现化零为整。

      其次,柏小姐考虑到自己资本积累刚起步,平时也无暇照顾父母,一旦出现意外,父母将无任何保障。因此,她还以期缴的方式投保了定期寿险。由于年龄尚小,较低保费能获得较高保额。投保时,按照一年缴纳520元保费,连续缴20年,获得最高30万元的保额,受益人可定为其父母。

      单身style二:

      基金定投+银行理财

      范小姐 30岁 小学老师

      在一家基金公司网站上,记者看到一则“光棍定投”的广告。有意思的是,广告上线后,确实吸引了不少单身的投资人。范小姐就是其中一位,“之前我就听说过基金定投,但由于近年来市场一直不好,才没有考虑。”范小姐告诉记者,在今年“光棍节”来临前,她以每个月900元的资金,定投了三只基金。

      众所周知,定投基金分摊了风险,而且兼备储蓄的功能。“这是一种长期投资方式,”招商银行珠江路支行一名姓杨的理财经理表示,虽然基金定投赎回手续很方便,但中间赎回,收益必将受到影响。建议范小姐根据自身经济状况,再适当配置一些滚动发售的短期理财产品,其收益既高于活期存款利息,同时也较为灵活,以便突发状况下资金周转。

      单身style三:

      组合投资+风险磨砺

      邵先生 32岁 IT工程师

      邵先生个性有些腼腆,虽然至今未曾出现心动女生,但在理财的道路上可谓是有勇有谋。月收入8000元,年收在15万元左右,已购车,存款20万元,正考虑买房。“我参与了一些高风险投资,比如期货、ST股票。不急于获利,而是在这个过程中积累投资经验。”

      “鸡蛋不能放在同一个篮子里!”世纪证券南京营业部客户经理蒋伟说,以目前的市场形势来看,还应分散投资,抵御股市风险。除了一两万元活期存款做为应急资金,其余总资产的55%存银行,10%投债券,25%投基金,10%投股票。这样才能分摊风险,多重获利。

      在蒋伟的建议下,邵先生调整了自己的理财计划,根据自己以往的理财经验,他计划将资产的65%买股票、券商理财等风险较高的激进型投资,余下的35%用于保险、国债、定期储蓄等,以获得稳健收益。

      现代快报记者 谭明村

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  • 我们了解到您有丰富的交易经验

    Date: 2016.07.04 | Category: Business Products & Services | Response: 0

      陆思琪:“高朋”满座外汇美

      ——访GPP高朋外汇中国区总裁陆思琪

      记者手记:

      很高兴《钱生钱》本期邀请到2015年米兰世博会指定外汇服务商、国内首家资金安全担保外汇交易平台、工信部教育与考试中心指定实训交易平台——GPP高朋外汇中国区总裁陆思琪先生。

      陆思琪先生是GPP高朋外汇中国区总裁;日本信号交易技术服务商——预兆Taifu指定华语地区EA审查、监管负责人;Strategy Station Ltd。指定智能策略交易监控员以及亚太市场顾问。

      陆先生从贵金属(黄金、白银)分析入行,逐步涉足程序化交易,再到后来的风控顾问,一路走来,他说:“我永远是个交易员。”不忘初心,方得始终。因为有着切身经历,更加懂得和了解交易员真正的需求并一直致力于满足这些需求,所以“为交易者提供安全的交易平台,打造优质的交易环境,让投资者最大化地享受交易的乐趣”就成为他一直以来的梦想。

      在8月初北京紫禁之巅国贸大酒店“上善若水滋养财富”主题新闻发布会上,GPP高朋外汇与世博会结缘的第一次亮相引来业界的极大关注。这是外汇行业首次得到国际大平台的认可。新华社、人民网、CCTV、凤凰、新浪、搜狐、网易、和讯、FX168、汇通财经、外汇通等多家媒体参加了活动并进行采访报道。陆先生在发布会上这样说道:“在金融全面拥抱互联网的今天,‘大众创业、万众创新’这道‘加法’正充分激活着中国创新的‘乘法’,GPP正加速发展,向世界展示‘用心、安全、智能、本土’的服务理念,为投资者提供大展拳脚的平台。”我们从中既可以看到GPP的发展思路,又能深刻地体会到其创新发展的坚定信心。

      众所周知,世博会甄选合作伙伴一向比较严格,这次为何能选中GPP高朋外汇呢?GPP的服务理念是什么?外汇市场的发展趋势如何?下面我们就跟随陆先生来一探究竟。

      《钱生钱》:陆先生您好,很高兴您能接受我们的专访。前段时间,GPP高朋外汇被选为2015年米兰世博会威尼斯水馆·意中联合馆战略合作伙伴与指定外汇服务商,世博会甄选合作伙伴一向比较严格,这次为何能选中GPP高朋外汇呢?咱们的优势是什么呢?

      陆思琪:历经国际金融市场的起伏跌宕,我们始终坚持专业诚信的服务,GPP锐意进取、敢于创新的特质与世博会的气质不谋而合。我们的资金安全担保体系、交易数据黑匣子、NDD成交模式以及工信部指定外汇实训平台、为客户资金提供多重安全保障等诸多优势助力我们通过重重考核,成为其全球战略合作伙伴。这是外汇行业首次得到国际大平台的认可,这个荣誉不仅是GPP的,更是这个行业的。

      人民币贬值势在必行

      《钱生钱》:8月11日,人民币兑美元汇率中间价新报价机制的确立,向市场宣告人民币汇率市场化改革向前一步,请问您是怎么看待人民币汇率市场改革的?

      陆思琪:8月11日实施了新的报价之后,人民币对美元一次下调100个基点,从目前汇率走势看,人民币与美元以及其他货币背离程度越来越大,人民币汇率已经偏离市场化机理要求和供需诉求。去年国内央行[微博]多次降息,人民币出现一定程度的贬值,但在国际上走势依然强势。现在通过做市商报价,使基准汇率更加合理,更加贴近市场,我认为,人民币汇率从央行设定中走出来,进入自由交易市场,是人民币国际化的实质性一步。

      《钱生钱》:有人认为,人民币汇率双向波动,略有贬值,单边贬值的可能性不大。您认为外汇市场的趋势会是什么样的?

      陆思琪:中国之所以能够有现在的国际社会地位是和我们的邓小平同志南巡讲话改革开放密不可分的。改革开放走的道路就是利用我们廉价的劳动力和廉价的资源成本来换取海外的订单,从而使中国成为了世界的加工厂,换句话说中国之前的模式是劳动密集型(内嵌型)的经济体制。所以我们只有弱势我们的货币,这样才会在国际市场上有竞争力。日本20世纪80年代的泡沫经济就是一个例子,广场协议之后,日元出现大幅度升值,导致日本在20世纪80年代国内泡沫急剧扩大,最终由于房地产泡沫的破灭造成日本经济长期停滞,经济进入十几年的衰退期。所以人民币贬值势在必行。

      《钱生钱》:8月20日,人民币兑美元中间价报6.3915,较上一个交易日上调48个基点,这已是央行连续第五天上调人民币兑美元中间价,似乎预示着人民币中间价正逐步摆脱此前连续大跌3000多个基点的阴影。随着9月份美联储加息预期增强导致美元持续升值,有人认为不排除沽空人民币套利的资本再度卷土重来。您怎么看?

      陆思琪:首先美联储加息之路势在必行,但9月份加息的可能性并不大,因为美联储主席耶伦所关注加息的变准目前定格在美国的就业问题和通胀问题这两大块。美国非农就业人口数据基本维持在20万人上方,符合美联储预期。但是由于国际油价大跌,处于低位的情况一时半刻无法得到有效缓解,使得货币的使用总量下降,所以美国的通胀数据一直保持低位,无法达到耶伦所拟定的2%的目标。

      从经济学角度分析,只有在一个国家通胀达到无法忍受的地步,央行才会选择加息的货币宏观调控政策,目前美国通胀率低于美联储既定的2%通胀目标,所以9月份乃至今年年内加息的可能性都不高。但是不要忘记一点,不管美联储何时加息,在未来某一个时间点加息势在必行,这个对于全世界的资金回流就会起到相当重要的作用。未来的走势应该是国内的热钱或者投资资本金回流到美国本土,在经济学的理论中体现,如果持有本国货币(除了本国货币)100%赚钱,如果持有贬值货币,100%亏钱。就以个人的分析和判断,日后沽空人民币的可能性并不大。

      我永远是一名交易员

      《钱生钱》:陆先生您好,我们了解到您有丰富的交易经验,能和大家聊聊您的一些成长经历吗?

      陆思琪:我入行是从贵金属(黄金、白银)分析开始的,后来开始涉足程序化交易、程序化模型的研究,进入日本信号交易技术服务商——预兆Taifu进行深入的交易模型研发,之后加入英国urbs公司任职券商风控顾问,现在我出任GPP高朋外汇中国区总裁。我对交易一直保持着浓厚的兴趣,我认为自己永远是一名交易员。我了解交易员真正的需求并一直致力于满足这些需求。我的梦想就是为交易者提供安全的交易平台、打造优质的交易环境,让投资者最大化地享受交易的乐趣。

      《钱生钱》:您怎么看待外汇交易的技术指标,比如KDJ指标、MACD指标、RSI指标?

      陆思琪:技术分析只是一种工具,仅作参考使用,目前市场上主要从基本面分析和技术面分析两方面入手,但金融市场是一个资本推动的市场,钱不能自己无缘无故地跑到市场中,必然是有人操作的,而操作的依据就是基本面和技术面,所以我们不能狭隘地把基本面和技术面分析分割来看。举个例子,基本面分析好比一辆车子的方向盘,用来把控大方向,技术面分析好比一辆车的油门、刹车、离合器,是用来寻找进场和出场的点位。最后要强调一点,所有的技术指标都是滞后的,所以需要合理运用和理性对待。

      《钱生钱》:外汇作为全球交易量最大、交易手法最透明的金融投资产品,受到投资者越来越多的关注和欢迎。您对投资者有什么建议吗?

      回答:目前全球外汇交易平均每天大概为5.4万亿美元,因为资金量大到一定程度,所以这个市场是没有人能够完全控制的。2000年,外汇交易才进入中国市场,其双向交易、保证金杠杆交易决定了外汇市场需要新的交易思维,因此,对于刚进入这个市场的投资者来说,需要保持良好的心态,不应将无法承受损失的资本用于投资。在这里,我给出的建议是:多看少动,不宜频繁操作,看准趋势下单,只有不断学习、不断进步,才有可能在这个市场中寻求自己的栖身之地。(文/春杰 图/本刊编辑部)

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  • 10%-20%比例的资金投资风险类产品

    Date: 2016.07.04 | Category: Business Products & Services | Response: 0

      ■ 个案资料

      我(吴小姐)今年30岁了,至今无房无车无老公无孩子,目前在一事业单位工作,税后工资加年终奖每月平均5500元。

      目前个人固定存款20万元,12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。

      目前每月主要开销是:房租1000元,交通通讯费250元,日常生活支出1500元。

      ■ 理财目标

      1.想买套总价80万元的小房子。

      2.想给自己买份合适的保险作为保障。

      3.这个年龄单身安全感很低,希望推荐一些低风险的投资方式。

      ■ 财务状况分析

      理财规划的出发点是以实现人生目标为原则。吴小姐当前的目标可以总结为通过合理的理财规划,在财务方面获得更多的“安全感”。人生如何规划虽然不仅是财务问题,但财务问题解决了,可以为生活打下良好的基础,获得安全感。

      安全感在理财方面体现在如下方面的需要:

      一、不受意外或疾病的侵害。例如:意外事件或重大疾病对生命的危害。吴小姐想给自己买份合适的保险作为保障。就体现在这方面的需求。

      二、经济的保障。处理好收支,打理好资产。在投资方面吴小姐风险偏好较低,希望低风险的投资方式。

      三、渴望一个安定的环境。例如:不希望居住环境发生重大变化,让自己过于奔波和频繁迁徙。租房居住总会面对非自愿搬离、房租增加的风险。拥有一套自己的住房,哪怕小一些,都会让吴小姐多一些安全感。

      第1步:健康保障

      买重疾险解决巨额医疗费

      吴小姐处于单身阶段,需要自己照顾自己,因此身体健康状况显得尤为重要,应给自己多点应对风险的能力。提升“安全感”建议先从逐步完善保险规划做起。

      现阶段,吴小姐首先应该考虑购买大病险。不论有无社会医疗保险,大病险都需要购买,且越早买越合适,因为大病保险的保费会随着年龄的增长不断增长。道理很简单,岁数越大,发生大病的可能性就越大,所以在缴费和保障时间一样长,赔付额度一样多的情况下,年龄越大缴费额越多。大病保险和其他金融产品不一样的地方是:当你觉得身体不好需要买的时候,可能已经永远失去了购买的机会。

      吴小姐可以采用期缴的方式缴费,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗费用所带来的压力。保险的购买很难一步到位,可以随着收入的增长,未来家庭结构的改变不断调整和增加。一般保费占到年收入的10%-20%比较合理。

      第2步:经济保障

      优先安排货币类产品应急

      吴小姐每月的支出都较刚性。没有太多调整的空间。预留一些紧急备用金之后,剩余存款可以投资一些银行发行的固定收益理财产品,债券型基金和保本基金。这些都是低风险的投资品种。每月攒下来的钱可以用定期定投的方式投资一些股票型或混合型的基金。

      目前,国内通胀水平逐渐下降,经济增速也处于探底过程中,大类资产配置中应该坚持股债搭配,保持债券资产的合理比例。自去年4季度开始,债券市场已经开始上涨趋势,前期表现较好的是利率品种,随着宏观经济的变化,未来的投资机会将逐渐转向信用债、可转债等品种。当前应重点关注以信用债为主要投资标的的债券基金。

      在资产配置比例方面,建议吴小姐用10%左右的资金比例存放现金及货币类产品;70%-80%的资金比例投资固定收益类产品;10%-20%比例的资金投资风险类产品。在资产配置顺序方面,应该优先安排流动性好的现金及货币类产品,满足日常支出应急储备金;然后再安排配置固定收益类产品,资产保值;最后考虑投资权益类,资产增值。

      第3步:居住保障

      80万房子推迟3年购买

      吴小姐购买首套房,按现在规定,首付比例为30%。购买总价格80万元的住房,需要首付24万元,贷款56万元。等额还款法,30年还清,基准利率8.5折(5.78%),月供3278.69元。目前首付款和月供,吴小姐都难以实现(银行要求月收入需要覆盖月供一倍)。有买房的需求,但啥时买呢?这里给吴小姐提供两个方案供参考:

      方案一,3年后买房。假设3年后购买房屋价格80万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,吴小姐工资月均收入增长到6000元,每月攒2000元积累首付,20万元固定存款投资低风险产品。那么3年后,吴小姐可以积累32万元首付资金。在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款48万元,30年还清,每月月供2810.3元。

      方案二,如果吴小姐可以每月积攒3000元首付款,那么可以实现两年后买房。(比如两年内暂时搬与父母同住,每月可以多省下1000元租房费用)。假设2年后购买房屋价格80万元,投资的年化回报率(贴现率)为6%,吴小姐工资月均收入增长到6000元,每月攒3000元积累首付,20万固定存款投资低风险产品。那么2年后,吴小姐可以积累30万首付资金。在2年后房贷政策和利率政策不变的前提下,贷款50万元,30年还清,每月月供2927.4元。

      刘永晨

      招商银行(微博)北京亚运村支行高级理财顾问(CFP持证人)

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